​为什么有人要洗钱？直接转账或者消费不行吗？

为什么有人要洗钱？直接转账或者消费不行吗？

洗黑钱简称洗钱，简单来说就是把非法收入（黑钱）转化为合法收入。

非法所得：诈骗、贪污、受贿、敲诈等

黑钱是指通过贪污受贿、敲诈勒索等非法行为获得的资产，而洗黑钱就是通过银行或者其他金融机构将非法获得的资产，通过各种手段使其转变成合法收入。洗黑钱最主要的目的是避开司法机关的监管。

洗黑钱的主要手段：

1、古董买卖：通过古董交易收取的手续费用于抵消一部分黑钱。

2、寿险交易：先购买保险再退保，从而化公为私起到了逃避纳税的作用。

3、海外投资：以高价格购买进口材料设备，以高比例佣金支付给国外供货商，再从国外商中拿回分赃款，非法资产得以留在国外等。

4、现金交易：如有些人通过借用其他人的银行卡收受一些赃款之后，再通过银行渠道把现金取出来，但这些现金脱离银行的监管系统之后，去向很难监管，如此一来很多人就可以直接利用现金去购买一些东西，然后再把这些东西变卖出去，就变成了自己合法的钱。

5、各类赌场：赌场都是现场用钱兑换筹码，不明财产可以通过赌博进行转移。

6、证券洗钱：几家公司相互帮衬炒股，让其非法资产合法化。

7、跑分平台：前几年第三方移动支付非常火热，再在上监管可能并不是那么完善，很多人就开始招集大量兼职人员，利用他们第三方支付平台进行转账，从而达到洗钱的目的。

8、虚假投资：一些电影质量一般般，但却获得很高的票房，甚至出现了很多幽灵票房，比如午夜场没有人看但电影院却是满座，这里面十有八九就是有一些犯罪分子利用违法所得购买一些电影票，然后再通过票房的方式转化为成合法收入。

9、地下钱庄：用地下钱庄进行货币兑换，到境外以后用亲友馈赠的方式转移到国内。

………………

洗钱的过程是怎样的？

洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段。

(一)处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如，把犯罪收益存入银行或转换为银行票据、国债、信用社等;将小量小面额现金转为大面额现金;将大额交易分拆为多笔小额交易;购买汇票、保险或股票等。

(二)离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分离，混淆审计线索和隐藏罪犯身份的过程。

(三)融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过程。

洗钱有哪些危害？

(一)洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动;洗钱罪。

(二)洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。

(三)洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

(四)洗钱活动造成资金流动的不规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。

(五)洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效动作和公平竞争。

按照目前反洗钱监管的有关要求，以下4种行为必须当做大额可疑交易进行上报。

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金交易行为。

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

如何发现、判断、认定一笔交易是可疑支付交易 ？

可疑支付交易的识别，没有一个绝对的、客观的标准，但它相对于一般的正常支付交易又具有许多不同的特征和疑点。

这些具有不同特征和疑点的支付交易极可能是洗钱犯罪行为的表现，为便于银行结算经办人员对可疑支付交易的识别，借鉴国际经验，分析业已发现的洗钱犯罪活动在支付交易方面的特点，总结了几类特征较为明显的支付交易，作为规定的可疑支付交易。

即：短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;资金收付流向与企业经营范围明显不符;企业日常收付与企业经营特点明显不符;

周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符;相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付;

短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;个人银行结算账户短期内累计 100 万元以上现金收付;

与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付;频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付;有意化整为零，逃避大额支付交易监测;中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为;金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

写到这里小编想到抖音一个视频：男子存钱银行活期几百万，但是却不能随时取出，男子说我的钱为什么不能自由取出。其实这种行为银行判断为“非法洗钱”、“可疑交易”，并不是银行拿钱投资他处，也并不是银行没钱，只是这样的行为国家做出严厉监管，被监管机构不敢忽视。

温馨提示：作为平民的我们，要小心自己的银行账户，不要有与自己收入不符的交易，很容易被银行盯上，电话询问。不要帮助“亲戚朋友”从自己账户走账，引来不必要的麻烦。（很多人没有这方面意识，被人利用）

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